長假 境外旅游意外險大比拼

來源：解放網-新聞晨報     作者：許甲猛    2009-09-12

　　“十一”長假近在眼前，難得連續8天的假期，境外旅行成了不少人享受假期的好去處。旅游雖好，但是也別忘記把一份合適的境外旅游意外險放入你的“旅行箱”。

　　為申根簽證而投保

　　相比境內旅游，境外旅游可算是投保率相當高的品種了。 當然，這倒未必是因為投保者保險意識濃厚，而是現行政策使然——對于那些想去申根國家的旅行者，沒有合格的保險根本沒資格申請簽證。

　　根據歐盟理事會2003年12月22日關于旅游醫療保險是簽發申根簽證的附加條件的規定，從2004年6月1日起辦理旅游醫療保險是簽發申根簽證的基本前提，而這份醫療保險含損失賠償至少30000歐元。目前申根成員國共有24個，分別為奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、冰島、意大利、希臘、盧森堡、荷蘭、挪威、葡萄牙、西班牙、瑞典、匈牙利、斯洛伐克、斯洛文尼亞、波蘭、愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛、馬耳他和捷克。只要你打算去上述任何一國旅游，就必須申請申根簽證，就必須在申請之前準備好合乎要求的境外旅游意外險。

　　正因此，申根簽證專用保險，幾乎成了境外旅游險大類別中幾乎可以自立門戶的一個重要子類。從現在市面上常見的申根保險來看，平安境外旅行緊急救援醫療保險——全球行（計劃三）可算是價格最低的申根簽證專用保險了，7天僅需95.4元。當然，這是一款保障不夠完善的產品，其連最基本的身故/殘疾這一基本意外保障也不包含，它更適合的是那些本身已經擁有足夠意外險保額，僅需要針對申根簽證額外加買相關醫療保障的投保者，屬于錦上添花型。

　　對大多數投保者而言，還是購買包含身故/殘疾等保障的綜合性申根保險來得更為合適，同樣是7天保障期，平安快樂旅程境外旅游（計劃二）115元，泰康的億順簽證寶144元，陽光安盛境外旅行保險（計劃二）130.5元，不過多支付數十元就可以獲得更完備的身故保障，何樂而不為呢。

　　選高端還是選復合

　　相比此前提及的數款產品，目前市場上不乏一些高價境外旅游險。同樣7天的保障，美亞保險的“萬國游蹤”鉆石計劃要200元，人保財險e-四海逍遙游要215元。

　　與價格較高相對應的，是這兩款產品可讓你獲得綜合性的全面保障。諸如行李延誤、丟失，旅程延誤、個人責任、證件遺失等方面的保障，都是其它入門級境外旅游險所不具備的。

　　當然，全面保障，未必只有選擇高端旅游意外險一種方向，也可以考慮將不同的保險產品做復合，以加強我們希望加強的保障。譬如在身故保障方面，即使是相對較高的美亞“萬國游蹤”鉆石計劃也不過60萬元，其它幾款則更低，這對于收入較高者顯然是絕對不夠的，在這樣的前提下，我們就可以考慮增買諸如“泰康吉順保險計劃”這樣僅提供身故/殘疾保障的旅游意外險，7天保障期下多支付60元即可獲得額外50萬元的身故/殘疾保障。又如若投保者考慮到境外旅游搭乘飛機頻率較高、時間較長，對航空意外顧慮較多，那么可以針對航空意外再額外增加保障，如泰康億順交通工具意外保障計劃B款，20元即可獲得14天50萬元的身故/殘疾保障。如此構建的復合型保障，更能滿足個性化需求。

　　亞洲游的特別之選

　　歐洲固然好，但是不少游客還是對亞洲尤其是東南亞情有獨鐘。對于亞洲游，其實不少保險公司已經開發了一些專門的產品，可以提供更為優惠的價格。

　　如陽光安盛境外旅行保險，在同樣的保額下，若你的目的地是亞洲（不包含日本），那么7天的保費僅需99元，而其它地區的話則要130.5元。又如平安單獨的境外旅行緊急救援醫療保險同樣也有針對亞洲地區（不包括日本）的專門版本，雖然緊急救援門診、住院醫療保險金最高僅為5萬元，但是勝在便宜，7日保障對應的保費僅45.9元。

　　至于美亞的“樂悠游”海外旅行保障計劃，雖然沒有強調亞洲概念，但是其同樣適合亞洲旅游。如其承保包括滑雪、潛水、騎馬、自行車等熱門娛樂運動，對于亞洲諸如巴厘島、普吉島等海島游就格外重要，而此類高危保障恰是其它普通旅游意外險所欠缺的；同時，這款保險還承保恐怖分子行為造成的意外傷害，考慮到某些東南亞國家曾經多次出現爆炸襲擊事件，這方面的保障自然可以免除旅行者的擔心。