長(zhǎng)假出游在即 專家提醒勿忘“保險(xiǎn)隨身”

來源：天津網(wǎng)     作者：陳曼莉    2010-09-29

　　“十一”長(zhǎng)假來臨，特別是今年長(zhǎng)假，更被網(wǎng)友稱為“史上最長(zhǎng)假期”——如果能請(qǐng)下來年假，那么中秋假期連上年假再加上國(guó)慶長(zhǎng)假，可以放假長(zhǎng)達(dá)15天。這么久的時(shí)間，旅游自然就成了首選度假方式。記者從各大旅行社了解到，上海世博游、三亞蜜月游、境外游都出現(xiàn)了異常火爆的場(chǎng)面。專家提醒，出門在外，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高于平日，隨著市民保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，一份旅游出行意外保險(xiǎn)也成為老百姓假日旅行的囊中必需品。然而，不同出游方式的保險(xiǎn)險(xiǎn)種各不相同，只有有針對(duì)性地投保，才能真正玩得盡興，玩得安心。

　　國(guó)內(nèi)跟團(tuán)游： 意外綜合險(xiǎn)最劃算

　　雖然人們的保險(xiǎn)意識(shí)大大提高，但不少市民對(duì)如何選擇保險(xiǎn)還并不十分了解。某保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理告訴記者，目前市場(chǎng)上的旅游保險(xiǎn)主要有兩大類，一類是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，一類是旅游意外傷害險(xiǎn)。旅行社責(zé)任險(xiǎn)由國(guó)家強(qiáng)制旅行社負(fù)責(zé)投保，其保障的范圍僅限于因旅行社疏忽或過失造成游客人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失之類的補(bǔ)償。如果游客在自由活動(dòng)中受到損害，或者由于不可抗力受到損害，那么，對(duì)游客是沒有賠償可言的。

　　因此，游客應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注旅游人身意外傷害險(xiǎn)、公共交通意外傷害保險(xiǎn)、旅游救助險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)等。記者了解到，目前，市場(chǎng)上為外出旅游的人準(zhǔn)備的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較多，主要分3種：一、旅游類意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是旅行期間的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障；二、交通工具意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障；三、一年有效的普通意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是全天24小時(shí)有效的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障。

　　專家提醒出游人可通過購(gòu)買旅游綜合意外險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)一步到位。旅游綜合意外險(xiǎn)的保額一般由投保人自行選擇，投保人可根據(jù)旅游線路、個(gè)人實(shí)際需求來配備合適的意外綜合險(xiǎn)方案。

　　國(guó)內(nèi)自駕游： 各項(xiàng)保險(xiǎn)需備齊

　　目前，自駕車旅游已經(jīng)成為一種時(shí)尚。白領(lǐng)黃先生就是一位自駕游愛好者，他說，經(jīng)過多次自駕游，他深深體會(huì)到其隨意性和風(fēng)險(xiǎn)性，很想購(gòu)買自駕游保險(xiǎn)，但是卻不知道應(yīng)該購(gòu)買哪些險(xiǎn)種。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，“自駕游”由于面臨許多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，所以各項(xiàng)保險(xiǎn)都應(yīng)該齊備。尤其是“自駕游險(xiǎn)”、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)是必買的品種。很多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都有自駕游保障。據(jù)了解，現(xiàn)在很多車主只購(gòu)買了“交強(qiáng)險(xiǎn)”，保障偏低。應(yīng)當(dāng)購(gòu)買15萬(wàn)元或20萬(wàn)元保額的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，才能基本滿足死亡賠付的法定需要。

　　另外還要投保“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”或“人身意外險(xiǎn)”，以便更加有效地保障司機(jī)和同車人員的人身安全。鑒于一些車主購(gòu)買的保險(xiǎn)承保范圍只限省內(nèi)，在省外出了意外不能索賠，因此出發(fā)前應(yīng)該到保險(xiǎn)公司進(jìn)行“保單批改”。

　　境外游： 可彈性選擇投保

　　出境游因受行程遠(yuǎn)近、消費(fèi)水平高低等因素的影響，不同國(guó)家之間的旅游醫(yī)療險(xiǎn)的保額要求并不一樣，游客可根據(jù)自身的具體情況進(jìn)行投保。

　　出境游購(gòu)買保險(xiǎn)需要與境內(nèi)游有所區(qū)別，專家表示，除了基本的出境游意外保險(xiǎn)外，還需要注意增加緊急救援項(xiàng)目。一般而言，境外游首先要考慮的依然是意外事故，其次是被盜風(fēng)險(xiǎn)，尤其是護(hù)照，最后是罹患疾病的風(fēng)險(xiǎn)，比如水土不服、消化紊亂等。而緊急救援是境外旅游保險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)服務(wù)。“緊急救援項(xiàng)目”的主要作用是使被保險(xiǎn)人在異國(guó)出險(xiǎn)后，能夠及時(shí)被安排就近治療。在舉目無(wú)親的異國(guó)他鄉(xiāng)，這種幫助顯得尤為重要。出現(xiàn)相應(yīng)情況時(shí)可以致電救援熱線，一些大的國(guó)際保險(xiǎn)公司還提供母語(yǔ)服務(wù)。所以在出境前一定要記下與保險(xiǎn)公司合作的國(guó)際救援機(jī)構(gòu)的救援熱線電話。

　　據(jù)了解，大多數(shù)歐洲國(guó)家都要求“先投保后給簽證”。保險(xiǎn)必須包含24小時(shí)旅行緊急救援服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)和境外旅行保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣。其他國(guó)家雖然沒有特別要求，但是到美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬(wàn)元人民幣；而到埃及、東南亞等國(guó)，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬(wàn)元人民幣左右即可。

　　戶外探險(xiǎn)游： 添加專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障

　　除了常規(guī)的旅游外，有些市民尤其是年輕一族，往往會(huì)趁著氣溫上升，進(jìn)行一些諸如潛水、攀巖、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)旅游活動(dòng)。在這里需要提醒的是，戶外探險(xiǎn)更容易出現(xiàn)“險(xiǎn)情”，出發(fā)前最好選份合適的專項(xiàng)保險(xiǎn)。

　　雖然個(gè)人壽險(xiǎn)對(duì)探險(xiǎn)及各類高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)投保有諸多限制，但對(duì)一些癡迷其中的發(fā)燒友來說，保險(xiǎn)公司的團(tuán)體險(xiǎn)也許能幫得上忙。“蹦極、攀巖、潛水、滑雪這類高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)可以保。但要在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上加收費(fèi)用，且有一定限制條件。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，以潛水運(yùn)動(dòng)為例，有團(tuán)體險(xiǎn)要求必須是不超過10米的潛水，保費(fèi)是標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的4倍；而攀巖，如果有技術(shù)指導(dǎo)，是專業(yè)人員從事，或在市內(nèi)有專業(yè)人員保護(hù)的室內(nèi)場(chǎng)館，投保時(shí)加點(diǎn)保費(fèi)，保險(xiǎn)公司也可以保。

　　因此，準(zhǔn)備進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)戶外探險(xiǎn)的市民，出行前最好確認(rèn)所加入的戶外俱樂部是否購(gòu)買組織責(zé)任險(xiǎn)，以及自己是否購(gòu)買能夠涵蓋此次出行風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)戶外保險(xiǎn)產(chǎn)品。值得一提的是，財(cái)險(xiǎn)公司在隨身財(cái)產(chǎn)上的保障要比壽險(xiǎn)公司的同類產(chǎn)品全面，除了常規(guī)的意外身故、意外傷害保障，還將證件遺失、飛機(jī)延誤納入保障范圍，市民可以按需選擇。

　　購(gòu)買旅游險(xiǎn)小貼士

　　1.熟讀條款，了解保障范圍，根據(jù)自己旅程設(shè)置挑選不同產(chǎn)品。

　　2.投保之后，要把保單放在家中的固定位置，并告知家人。

　　3.出游時(shí)，隨身攜帶保單編號(hào)以及24小時(shí)旅游援助電話。

　　4.如果事前已經(jīng)對(duì)飛機(jī)延誤進(jìn)行過投保。遇到航班延誤等情況，應(yīng)該在機(jī)場(chǎng)要求開出航班延誤證明，保證事后理賠。

　　5.遇到財(cái)物丟失，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)報(bào)警，獲取報(bào)警憑證，并且及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。一般而言，在出事后2年內(nèi)均可申請(qǐng)理賠，但時(shí)間越長(zhǎng)，取證難度越大，保險(xiǎn)公司可能因此加收額外取證費(fèi)用。

　　6.遇到生病或者嚴(yán)重意外等緊急情況時(shí)，要冷靜并第一時(shí)間撥打24小時(shí)救助熱線，治療之后拿齊各種證明。

　　7.旅途中相關(guān)發(fā)票要注意保存。